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反对洗钱
知识培训
主讲人
千
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目录
洗钱的定义
洗钱的特征
洗钱的手段
洗钱的危害
01
洗
钱
的
定
义
洗钱
是一个金融行业专业术语 是一种将非法所得合法化的行为 主要指将违法所得及其产生的收益 通过各种手段掩饰 隐瞒其来源和性质 使其在形式上合法化
来历
是在20世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗 机 开了一个洗 店 每天晚上结算当天洗 收入时 他将非法所得的赃款加入其中 再向税务局申报纳税 税后赃款就全部成了他的合法收入 这就是 洗钱 一词来历
年
由中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 试行 》文件出台并公布
现代意义上的洗钱是指
将毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益 通过金融机构以各种手段掩饰 隐瞒资金的来源和性质 使其在形式上合法化的行为
商务印书馆《英汉证券投资词典》解释洗钱
将非法资金放入合法经营过程或银行账户内 以掩盖其原始来源 使之合法化 简明扼要来说 洗钱只指 通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏 伪装或投资的过程
定义一
把合法资金洗成黑钱用于非法用途 即把白钱洗黑 如把银行贷款通过洗钱而用于走私
定义二
把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金 以达到占用的目的 即把白钱洗白 如把国有资产通过洗钱转移到个人账户
定义三
把合法收入通过洗钱逃避监管 如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外
广义的【洗钱】
洗钱成为一种 犯罪屏障 既妨害了司法活动 也助长犯罪分子有恃无恐的气焰 促使他们不断实施犯罪
司法角度
犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移 以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系 或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项 即常言之 洗钱 洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生 是这些犯罪的下游犯罪
金融交易
处置阶段
指将犯罪收益投入到清洗系统的过程 是最容易被侦查到的阶段
培植阶段
即通过复杂的多种 多层的金融交易 将非法收益与其来源分开 并进行最大限度的分散 以掩饰线索和隐藏身份
融合阶段
被形象地描述为 甩干 即使非法变为合法 为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏 在犯罪收益披上了合法外
手法
洗钱的步骤首先必须以某种名义储存 然后透过一连串的交易或是转账 进入合法名义之下 因为各国政府多半针对洗钱行为有所管制 金融机关会将一定金额以上的交易呈报主管机关
为了逃避监视 其中一种手段是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的账户 这些账户彼此互不相关 之后再透过汇款 开立支票等等方式转入犯罪者的名下
利用假名设立数个公司 将犯罪所得透过这些公司虚假的交易 例如将不值钱的东西以高价贩售给另一家公司 最后转入犯罪者的名下
02
特
征
方式多样性
长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具 例如 利用金融机构提供的金融服务 利用空壳公司 伪造商业票据等
经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新 更为隐蔽 如网上交易 专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用
过程复杂性
要实现洗钱的目的 主要方式之一就是改变犯罪所得的原有形式 消除可能成为证据的痕迹 为犯罪所得及其收益设置伪装 使其与合法收益融一体
要实现洗钱的目的
这就迫使洗钱者采取复杂的手法 经过种种中间形态 采取多种运作方式来洗钱
对象特定性
洗钱对象
资金和财产
这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联
例如来源于毒品 走私 诈骗 贪污贿赂 偷税逃税等
一般来说 只有非法所得才有清洗的必要
随着经济 科技的飞速发展 世界上人员往来 商品运送 资金流动 信息传播 服务的提供日益国际化 导致了犯罪活动的国际化
在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中 犯罪所得的转移成为一个关键问题 直接导致洗钱活动日益具有跨境 跨国的性质
03
手
段
古董买卖
你买了40只明代的花瓶 每个美元 你把它们都拿出来拍卖 把这些藏品分别存放在12家拍卖行内 最好分布在12个不同的城市 当一只花瓶被拿出来拍卖时 你或是把它卖给出价最高的人 或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回来
人们买你的每件东西一般都是用支票付款 所以 当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行美元现金时 他们会给你一张美元的支票 即拍卖价减去向卖主收取的10的手续费 由此你成功的洗干净了美元
寿险交易
保险 洗钱 主要集中在寿险领域 尤其是在团体寿险中 通过长险短做 趸交即领 团险个做等不正常的投保 退保方式 达到将集体的 国家的公款转入单位 小金库 化为个人私款或逃避纳税的目的
投保时别忘了 为职工谋福利 合理避税 这些名目 将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入 或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金 通过为其职工投保寿险 然后退保 取得退保金这种途径 化公为私或逃避纳税
海外投资
进口时
高报进口设备和原材料的价格 以高比例佣金 折扣等形式支付给国外供货商 然后从其手中拿回扣 分赃款 并将非法所得留存在国外
出口时
则大肆压低出口商品的价格 或采用发票金额远远低于实际交易额的方式 将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户
地下钱庄
案例
用地下钱庄洗钱的 好处 有两个 一是成本非常低 以港币为例 假如银行的兑换牌价是108 地下钱庄的牌价基本上只有110 第二 黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来
好处
04
危
害
洗钱造成了极其严重的经济 安全和社会后果 洗钱为贩毒者 恐怖主义分子 非法武器交易商 腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力
洗钱已经变得越来越国际化 而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化
特别是在当前经济全球化 资本流动国际化的情况下 洗钱活动对国际金融体系的安全 对国际政治经济秩序的危害极大
提供资金账户的
罪名
协助将财产转换为现金或者金融票据 有价证券的
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的
协助将资金汇往境外的
以其他方法掩饰 隐瞒犯罪的违法所得及其收益的
影响
洗钱活动与贩毒 走私 恐怖活动 贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系 已对一个国家的政治稳定 社会安定 经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁
严重的经济犯罪行为 不仅破坏经济活动的公平公正原则 破坏市场经济有序竞争 损害金融机构的声誉和正常运行 威胁金融体系的安全稳定
一是开展国家层面的反洗钱战略设计 二是完善反洗钱核心制度建设 三是建立科学有效的反洗钱工作统计分析体系 四是完善反洗钱工作部际联席会议机制 五是加强反洗钱专业人才队伍的培养
中国反洗钱部际联席会议有23个成员单位 包括最高人民法院 最高人民检察院 国务院办公厅 外交部 公安部 安全部 监察部 预防腐败局 民政部 司法部 财政部 住房城乡建设部 商务部等
中国反洗钱
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千小图
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